只不過(guò)，網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，我們交了錢(qián)，只能得到一張電子保單，沒(méi)有紙質(zhì)的合同和保單。

合同條款簡(jiǎn)單、保障內(nèi)容簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)，可以從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)。比如說(shuō)意外險(xiǎn)，對(duì)意外有著嚴(yán)格的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，只要確定保障哪些意外、保額是多少就好，一旦出事，如果確定是意外，就會(huì)按合同賠付。

但是有些保險(xiǎn)則比較復(fù)雜，比如說(shuō)重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等等，這其中涉及的疾病的理賠條件、收益的計(jì)算等，有些人很難搞明白，需要專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行解釋?zhuān)疫€要根據(jù)個(gè)人的情況來(lái)進(jìn)行投保，還是在線(xiàn)下購(gòu)買(mǎi)比較好。

而如果真的對(duì)電子保單不放心，那完全可以放棄網(wǎng)上投保，而選擇保險(xiǎn)代理人、或者直接去保險(xiǎn)公司投保。

一般來(lái)說(shuō)，雖然保險(xiǎn)的種類(lèi)有意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)等幾個(gè)大的種類(lèi)，但每個(gè)人所需要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)都是不同的，因?yàn)槊總€(gè)人的情況不同，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也不同。

最好的保險(xiǎn)，并不是買(mǎi)的多、保的全，而是要買(mǎi)到最適合自己的。

很多人對(duì)電子保單都存有疑慮，總覺(jué)得這種摸不著的東西會(huì)不怎么靠譜。

這幾年隨著資本的介入越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)開(kāi)始發(fā)力，從保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)看：2012~2016年互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保單從3.72億增長(zhǎng)至67.6億，5年增長(zhǎng)了17.17倍。

可以明顯的看出，越多越多的消費(fèi)者都開(kāi)始在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)了。

在渠道的選擇上，我們可以?xún)?yōu)先考慮公眾認(rèn)可較為知名的第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)進(jìn)行綜合搜索，做到“貨比三家”。

除了比較產(chǎn)品價(jià)格，也還可以通過(guò)平臺(tái)或相關(guān)商家的電話(huà)接通率、客服的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)以及是否能夠退換等售后服務(wù)進(jìn)行甄選，必要時(shí)找專(zhuān)業(yè)人士咨詢(xún)。

網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，大家最擔(dān)心的還是理賠的問(wèn)題，并且會(huì)陷入一種固有的邏輯：既然最后還是要找到保險(xiǎn)公司索賠，是不是當(dāng)初買(mǎi)保險(xiǎn)還是直接在官方渠道購(gòu)買(mǎi)靠譜點(diǎn)？不僅官方認(rèn)證而且服務(wù)也專(zhuān)業(yè)。這種想法只能說(shuō)too young too simple。

實(shí)際上，無(wú)論是通過(guò)哪種渠道購(gòu)買(mǎi)，案件最終還是會(huì)回到保險(xiǎn)公司理賠部門(mén)進(jìn)行處理。但如果通過(guò)靠譜專(zhuān)業(yè)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行理賠申訴，相當(dāng)于多了一個(gè)“幫手”助你理賠。這里你要看清一個(gè)“門(mén)道”。

傳統(tǒng)渠道里，保險(xiǎn)代理因?yàn)槭鞘鼙ｋU(xiǎn)公司委托，為其銷(xiāo)售產(chǎn)品且只能銷(xiāo)售該保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，所以更多代表的是保險(xiǎn)公司的利益；而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)則是站在客戶(hù)的的立場(chǎng)上，基于客戶(hù)自身?xiàng)l件，為其規(guī)劃合適的保險(xiǎn)配置方案。

所以不難理解，當(dāng)意外來(lái)臨時(shí)，理賠常常是用戶(hù)個(gè)人與保險(xiǎn)公司之間的博弈，力量懸殊。而當(dāng)?shù)谌狡脚_(tái)出現(xiàn)之后，他們通常會(huì)站在用戶(hù)的角度。

如果保險(xiǎn)公司與用戶(hù)之間出現(xiàn)爭(zhēng)議，第三方平臺(tái)會(huì)站在用戶(hù)的角度，幫他們爭(zhēng)取正當(dāng)?shù)谋螜?quán)益。比如有些老牌的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，除了資深理賠顧問(wèn)一對(duì)一指導(dǎo)，后面還邀請(qǐng)了律師團(tuán)坐鎮(zhèn)隊(duì)伍。

一般購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)渠道具體可以劃分為以下幾大類(lèi)：

1、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、手機(jī)端APP、微信

2、專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)（慧擇、新一站、中民）

3、兼業(yè)保險(xiǎn)平臺(tái)（攜程、去哪兒、途牛）

4、導(dǎo)購(gòu)類(lèi)平臺(tái)（淘寶、京東、天貓、蘑菇街、值得買(mǎi)等，流量分發(fā)）

5、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司（眾安、安心、易安、泰康在線(xiàn)）

截止到目前，大大小小的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不下上百家，大有百花齊放的態(tài)勢(shì)。雖然平臺(tái)不少，但它們都只不過(guò)是保險(xiǎn)公司的一個(gè)銷(xiāo)售渠道而已（如果實(shí)在擔(dān)心，可以上保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的正規(guī)性），保單最終是和保險(xiǎn)公司簽訂的，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)出具的電子保單和紙質(zhì)保單具備同等法律效應(yīng)。

在查收保單后，投保人應(yīng)在第一時(shí)間仔細(xì)查看，確認(rèn)保單所示條款與自己投保前了解的產(chǎn)品條款一致，查看是否有保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱(chēng)、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)等關(guān)鍵內(nèi)容，看清楚保險(xiǎn)公司名稱(chēng)，查看保單印章是否清晰，是否印有該公司的客服電話(huà)和保單查詢(xún)方式。

另一方面，為了確認(rèn)我們買(mǎi)到的是否是“真保險(xiǎn)”，我們可以檢驗(yàn)保單的真?zhèn)危鶕?jù)上面的保單號(hào)，登錄相應(yīng)的保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是官微、客服電話(huà)等查詢(xún)真?zhèn)危拖癫樵?xún)快遞單號(hào)一樣方便。

很多人對(duì)網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)有成見(jiàn)，其實(shí)是踏上誤區(qū)了！

誤區(qū)一：網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)理賠非常難？

買(mǎi)保險(xiǎn)最怕的就是，明明自己花了錢(qián)，最后卻得不到理賠，網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，沒(méi)有業(yè)務(wù)員跟進(jìn)更擔(dān)心，生怕遇到了騙子。出險(xiǎn)后怎樣申請(qǐng)賠償？手續(xù)會(huì)麻煩嗎？如果保險(xiǎn)公司作弊，我該找誰(shuí)說(shuō)理？大家的這種心情，小編非常能理解，實(shí)際上，保險(xiǎn)理賠沒(méi)有我們想象的那么難。

網(wǎng)上買(mǎi)的保險(xiǎn)也是有合同約定的，合同條款里寫(xiě)的很清楚，怎么賠付，賠款多少，所以不要太擔(dān)心。首先網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)投保成功后，會(huì)有電子保單，這份保單是有法律作用的，如果擔(dān)心電子保單不方便管理，可以要求發(fā)送紙質(zhì)保單。

理賠流程也是很方便快捷的，很多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都開(kāi)通了多種理賠報(bào)案渠道。

常見(jiàn)的渠道有：電話(huà)報(bào)案、官方網(wǎng)站、官方微信、官方APP。

理賠方式分為，線(xiàn)下理賠和線(xiàn)上理賠。

線(xiàn)下理賠：報(bào)案后，即使我們附近沒(méi)有保險(xiǎn)公司的分公司，我們也可以通過(guò)寄送資料申請(qǐng)理賠。

線(xiàn)上理賠：一切的理賠流程都是在網(wǎng)上操作，只需要把重要的資料拍照上傳，等待保險(xiǎn)公司審核就可以了，如今線(xiàn)上理賠已經(jīng)成為了主流。大家不要擔(dān)心，網(wǎng)上獲賠率其實(shí)是非常高的。

這里要說(shuō)一下，理賠拒賠的原因，通常是投保的時(shí)候健康告知有異常或者不符合保險(xiǎn)公司理賠的條件等等。如果理賠被拒的話(huà)，要第一時(shí)間打電話(huà)咨詢(xún)保險(xiǎn)公司客服，搞清楚被拒的原因是什么。

誤區(qū)二：大公司不會(huì)開(kāi)通網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)渠道？

目前大家在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候往往會(huì)從身邊熟悉的幾家大公司入手。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不受時(shí)間和空間的限制，難免會(huì)碰到一些沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)的公司。

目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有接近 200 家保險(xiǎn)公司了。很多我們不認(rèn)識(shí)的保險(xiǎn)公司，其實(shí)都是正規(guī)合法的，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為，熟悉了解的就是大公司，不知道的壓根沒(méi)聽(tīng)過(guò)的就是小公司。

此外，許多人可能不知道，市面上很多火爆的產(chǎn)品來(lái)自于傳統(tǒng)的大公司。你可能不知道，大公司已經(jīng)開(kāi)通了在線(xiàn)購(gòu)買(mǎi)渠道。如果你仍然認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都是小公司，是不可靠的，你可能會(huì)錯(cuò)過(guò)很多非常不錯(cuò)的好產(chǎn)品。

誤區(qū)三：便宜的保險(xiǎn)，沒(méi)好貨？

多年的生活經(jīng)驗(yàn)告訴我們：好的產(chǎn)品一定是貴的，便宜的肯定是沒(méi)有好貨。但是，在保險(xiǎn)這個(gè)領(lǐng)域，產(chǎn)品的好壞不是通過(guò)價(jià)格來(lái)決定的。不同的公司有不同的經(jīng)營(yíng)策略，即使是同一類(lèi)型的產(chǎn)品，價(jià)格也會(huì)大不相同。

這里以重疾險(xiǎn)來(lái)舉例：

1、線(xiàn)下買(mǎi)重疾險(xiǎn)：

線(xiàn)下銷(xiāo)售的傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)，一般都是保障終身，產(chǎn)品保障一般多而復(fù)雜，除了自帶的重疾保障外，還帶有分紅和返還。有時(shí)候你想要買(mǎi)一款重疾險(xiǎn)需要捆綁多種附加險(xiǎn)在一起才可以購(gòu)買(mǎi)，價(jià)格貴不說(shuō)，還買(mǎi)不到自己理想的重疾險(xiǎn)。

2、網(wǎng)上買(mǎi)重疾險(xiǎn)：

如果你最看重的就是重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容，可以選擇單純保障重疾的重疾險(xiǎn)，不需要額外支付附加險(xiǎn)的費(fèi)用。預(yù)算不足的情況下，可以選擇減少保障期限，延長(zhǎng)繳費(fèi)時(shí)間，盡可能把保額做到最高。這種保障對(duì)大多數(shù)人都適用，隨著收入的增加，再考慮增加保障。

這2種方式一對(duì)比，網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就非常明顯了，網(wǎng)上保險(xiǎn)不僅購(gòu)買(mǎi)靈活，而且由于成本的降低，價(jià)格可以非常經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。

所以，保險(xiǎn)不能只挑貴的來(lái)買(mǎi)。一定要知道你買(mǎi)了什么產(chǎn)品，貴的原因在哪里。如果你一味的選擇貴的保險(xiǎn)產(chǎn)品，多花的這筆冤枉錢(qián)不要怪小編沒(méi)有提醒你。

誤區(qū)四：網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)不安全？

說(shuō)實(shí)話(huà)，在保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管下，網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的安全性還是非常高的。這里分享2個(gè)保險(xiǎn)驗(yàn)真的方法：

1、買(mǎi)前驗(yàn)真  

一般保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)有備案信息的，我們需要登錄銀保監(jiān)會(huì)的官網(wǎng)的官網(wǎng)來(lái)進(jìn)行查看。操作步驟：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng) → 辦事服務(wù) → 備案產(chǎn)品查詢(xún)。

提醒大家，很多產(chǎn)品的宣傳名稱(chēng)和條款名稱(chēng)不一致，查詢(xún)時(shí)要根據(jù)條款名稱(chēng)才可以找到。并非所有新產(chǎn)品都會(huì)及時(shí)在保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上更新。如果你沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，你也可以打電話(huà)給保險(xiǎn)公司進(jìn)一步核實(shí)。

2、買(mǎi)后驗(yàn)真

投保互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，通常會(huì)把電子保單發(fā)送到你投保時(shí)填寫(xiě)的郵箱里，很多朋友就會(huì)擔(dān)心這份保單的真假。

對(duì)于電子保單的真假，最簡(jiǎn)單、最直接的方法是撥打保險(xiǎn)公司的客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)，向客戶(hù)服務(wù)部門(mén)提供身份證號(hào)碼和保單號(hào)，并通過(guò)人工客戶(hù)服務(wù)幫助我們核實(shí)真假。

事實(shí)上，《保險(xiǎn)法》有明文規(guī)定，無(wú)論是電子保險(xiǎn)單還是紙質(zhì)保險(xiǎn)單，法律效力都是一樣的。如果你真的很擔(dān)心，也可以通過(guò)客服申請(qǐng)紙質(zhì)保單。

誤區(qū)五：網(wǎng)上保險(xiǎn)可以隨便買(mǎi)？ 

網(wǎng)上買(mǎi)的保險(xiǎn)不像是線(xiàn)下一樣，有專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)員親自跟進(jìn)指導(dǎo)。消費(fèi)者很容易忽視一些重要的信息，比如說(shuō)投保前需要看哪些條款，這款產(chǎn)品哪些不保障，對(duì)于疾病有沒(méi)有要求等等。這些常見(jiàn)的問(wèn)題沒(méi)有明白，就投保了，日后理賠會(huì)有一些麻煩。

比如說(shuō)有的疾病，醫(yī)生說(shuō)問(wèn)題不大，只需要平時(shí)多注意一下，不用吃藥，但是投保的時(shí)候，這些小問(wèn)題沒(méi)有引起重視，可能會(huì)影響到核保結(jié)果。可能你想要問(wèn)身體異常就不