健康告知是將被保險人的身體健康狀況，告知給保險公司，供他們做風(fēng)險評估，最終確定是否可以承保的過程。一般來說，每款保險產(chǎn)品的健康告知詢問都不盡相同，但從嚴(yán)格程度上看，基本都符合以下規(guī)律：醫(yī)療險>重疾險>防癌險、壽險>意外險。

這其實比較好理解，醫(yī)療險的保險責(zé)任最廣泛，它的健康告知自然是最嚴(yán)格的;意外險因為只含意外責(zé)任，與疾病風(fēng)險關(guān)聯(lián)不大，所以其健康告知是最寬松的。這也是為什么我們一般建議，身體狀況一般的老年人，只投保防癌險與意外險。

二、為什么要健康告知?

(一)健康告知，讓我們承保更公平

如果沒有健康告知，身體健康的我，與癌癥患者同樣都可以購買。這就相當(dāng)于保險公司拿我的保費，去賠付身體狀況糟糕的人，結(jié)果必然是賠付率上升、保費攀升、產(chǎn)品停售。這部分成本，最終將還是會轉(zhuǎn)嫁到所有投保人的身上，對身體健康者不利。

嗯，沒有健康告知的保險產(chǎn)品，不能叫保險，稱為慈善更適合。所以說，作為身體健康或只是有小毛病的絕大多數(shù)人，健康告知其實是讓我們承保更公平的保護(hù)手段。

(二)健康告知，避免后續(xù)理賠糾紛

保險合同是最大誠信合同。

《保險法》第十六條規(guī)定：訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知……投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

簡單來說，保險公司發(fā)現(xiàn)你投保前未如實告知，且影響核保決定的，可以直接拒賠。所以說，與其天天擔(dān)驚受怕拒賠，不如跟保險公司“坦誠相見”，避免糾紛。

健康告知是指保險公司在接受客戶投保申請時，要求其填寫健康告知書，也就是關(guān)于被保險人的健康狀況說明。

正確填寫“健康告知”

填寫健康告知小竅門

在填寫健康告知過程中，我們也經(jīng)常會遇到這樣一種情況：健康告知里問到的疾病，自己也不知道有沒有，然后就不知道該如何填寫了。

在這里，可以給大家一個建議：如果我們在填寫信息的時候確實不知道，而且沒有去醫(yī)院檢查過，也就是說，只要沒有被醫(yī)院“確診”的病癥，沒在醫(yī)院留下過住院記錄，則都可以回答“否”。

因為保險條款里面有一個兩年不可抗辯條款。只要我們本著最大誠信原則，如實填寫健康告知，后期真的發(fā)生那些“不知情”的風(fēng)險，保險公司同樣是要承擔(dān)責(zé)任的。

因此，按照上面提及的不可抗辯條款，給大家一個溫馨提示：如果近期有體檢計劃，建議先投保再體檢，以免被檢查出某些病癥，這可就留下“證據(jù)”了，這樣再想正常承保可能就比較難。當(dāng)然，正常承保后，還需要過疾病等待期。

所謂的健康告知就是客戶投保時對身體健康狀況的說明，一般是由保險公司列明，客戶只需要回答“是”與“否”。

如果所列疾病或異常都不存在，那可以直接進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，填寫投保信息、提交訂單、支付保費。

如果存在哪怕只有一項異常，都無法直接投保的（現(xiàn)在有的公司都是智能核保）！