1、屬于疾病死亡，不賠付
2、賠付按產(chǎn)品責(zé)任的具體內(nèi)容
3、理賠金在合同內(nèi)有明細(xì)，銀行享受索賠權(quán)
4、原受益人享有理賠金

1.被保險(xiǎn)人死亡原因不明。意外死亡不是口說(shuō)的，需要意外證明，并排除疾病死亡，此案可能是疾病，需要尸解鑒定死亡原因。家屬處理后事才報(bào)案，沒(méi)有第一時(shí)間報(bào)案，據(jù)保險(xiǎn)條款，影響了理賠責(zé)任的劃分。并且沒(méi)有意外死亡的直接證據(jù)，不能按意外死亡賠付。
2.保險(xiǎn)責(zé)任為意外傷害(死亡或全殘），此案被保險(xiǎn)人均為達(dá)到保險(xiǎn)賠付的標(biāo)準(zhǔn)，不能賠付
3.銀行獲賠6萬(wàn)元。商人無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。因?yàn)樵撆浳锏乃袡?quán)已轉(zhuǎn)移被銀行。
4.保險(xiǎn)為合同制，此案保單有指定受益人，不因離婚而變更，故劉某為合法受益人，擁有索賠權(quán)

1、按保險(xiǎn)的近因原則，劉某是因心臟病發(fā)導(dǎo)致身故。心臟病屬于疾病，不屬于意外，所以保險(xiǎn)公司拒賠。
2、大兒子拇指截肢可或殘疾賠付，二兒子未造成殘疾不賠。（未保意外醫(yī)療，意外傷害只保因意外導(dǎo)致的身故和殘疾）
3、銀行獲賠6萬(wàn)元。商人無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。因?yàn)樯倘藢⒇浳锏纸o銀行，該批貨物的所有權(quán)已發(fā)生轉(zhuǎn)移。
4、保險(xiǎn)公司該把賠款給劉某，因王某離婚后未及時(shí)變更收益人，劉某依然是該保險(xiǎn)合同的受益人，其保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)并不因?yàn)槎说碾x婚而消失，所以他應(yīng)當(dāng)獲得王某身亡后保險(xiǎn)公司給付的該筆保險(xiǎn)金。