要根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求意向來選擇。

如果經(jīng)濟(jì)有限，建議投保有側(cè)重點(diǎn)。我給自己投保的就是全家每人每年百萬住院醫(yī)療險(xiǎn)，自費(fèi)藥也可以100%報(bào)銷，花費(fèi)不算太多，全家都有保障。

成年人在購買保險(xiǎn)時(shí)也要遵循先保障后理財(cái)?shù)脑瓌t，但是要根據(jù)自身的實(shí)際情況來決定，需要配置意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，在保費(fèi)預(yù)算充足的情況下，可以再購買一份年金險(xiǎn)，既提前規(guī)劃了養(yǎng)老生活，又能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，要注意的是保費(fèi)的設(shè)置上一般以年收入的為宜，保費(fèi)太高，會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保費(fèi)太低的話，起到的保障作用有限。

1.家庭支柱優(yōu)先

保險(xiǎn)的目的是保障家庭財(cái)務(wù)和生活品質(zhì)不受到風(fēng)險(xiǎn)事件的影響。家庭最大的風(fēng)險(xiǎn) 就是家庭支柱的倒下，因此保險(xiǎn)的首要原則就是家庭支柱優(yōu)先，首先給主要經(jīng)濟(jì) 來源買保險(xiǎn)，其次是配偶，再次是子女與老人。

2.給孩子投保，先保障再教育

現(xiàn)實(shí)生活中，部分家長對孩子未來前途的關(guān)注勝過現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。不顧家庭實(shí)際收入 水平，愿意投入少則幾千，動(dòng)輒上萬元的資金投保教育保險(xiǎn)或新型投資型保險(xiǎn)， 為孩子未來的高中、大學(xué)甚至出國留學(xué)儲(chǔ)備學(xué)費(fèi)。而忽略了意外、健康等保障性 保險(xiǎn)的配置，從而忽視了保險(xiǎn)的保障功能。

對少兒來說，由于自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾 病發(fā)生幾率較高，首先應(yīng)該規(guī)避的是可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，即意外、疾病。投保順序 應(yīng)以重疾、醫(yī)療、意外為先，其次再考慮教育金及其他投資型保險(xiǎn)。

3.老人投保要盡量早一點(diǎn)

年紀(jì)越大能買到的保險(xiǎn)險(xiǎn)種越少，好的產(chǎn)品幾乎都買不到的，能買的都是一些沒 什么用而且還貴的保險(xiǎn)。例如很多重疾險(xiǎn)都是只承保到55歲，醫(yī)療險(xiǎn)是65歲，年 紀(jì)大了才考慮買保要精挑細(xì)選，各種對比才能買到合適的產(chǎn)品。年紀(jì)越小保費(fèi)也 少，而且保額還高，最終的收益累積也更多，享受保險(xiǎn)權(quán)益的的時(shí)間更長。

我現(xiàn)在特別不相信保險(xiǎn),我覺得如果您有錢,就一人給他們存一部分好了,當(dāng)您老去時(shí),你可以告訴他們一人一個(gè)存折,密碼是他們自己生日的后六位數(shù)(一般銀行都是6位數(shù)的).大家都一樣,也就沒什么好爭的了.

保險(xiǎn)并不能多一些.醫(yī)療保險(xiǎn)還是有作用的.如果你的家人沒有養(yǎng)老保險(xiǎn),或者你可以幫他們上這個(gè).

購買價(jià)格比較高的商品時(shí)，通常有兩種付款方式：一次性付款和分期付款。

購買保險(xiǎn)也一樣，有兩種付款方式：一次性付清保費(fèi)的方式叫躉繳；分期繳納保費(fèi)則有年繳、季繳和月繳三種方式，即每年、每季、每月繳納保費(fèi)，直到繳清。

買保險(xiǎn)時(shí)，到底采用哪種付款方式更好呢？

1.要看您的收入特點(diǎn)

如果您是創(chuàng)業(yè)者或者自由職業(yè)者，當(dāng)前收入較高，但收入不是很穩(wěn)定，躉繳方式就比較適合。

在錢充裕的時(shí)候，一次性付清保費(fèi)，既沒有經(jīng)濟(jì)壓力，又能做好經(jīng)濟(jì)保障，是合理的選擇。

如果您收入穩(wěn)定的話，那么大多數(shù)情況下還是分期繳納保費(fèi)比較合適。

2.要看您購買的是什么險(xiǎn)種

一般來說，如果您購買的是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的險(xiǎn)種，如教育金、養(yǎng)老險(xiǎn)等，可以選擇躉交。

這樣做的好處是：避免資金閑置，按年領(lǐng)取紅利，實(shí)現(xiàn)資金保值。

對于投資性很強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如投資連結(jié)險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)公司每年的經(jīng)營情況會(huì)受到證券市場行情、利率等因素影響，賬戶價(jià)值波動(dòng)很大，一般不建議躉交。

此外，比較傳統(tǒng)的險(xiǎn)種，如健康類保險(xiǎn)等，最好選擇年交的方式。

綜上所述，如果您收入穩(wěn)定、購買的不是儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)，就適合采用年交的方式，如果收入不穩(wěn)定或者購買的是教育金、年金等類型的保險(xiǎn)，就可以采用躉繳方式。

總之，要根據(jù)您個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況、收入特點(diǎn)、保險(xiǎn)需求、險(xiǎn)種，來確定合理的繳費(fèi)方式。

繳費(fèi)方式是關(guān)于合理運(yùn)用您的金錢的問題，值得多加注意。

如果是壽險(xiǎn)類的，躉交是一次交清，總金額要比分20、30年的總額相對少，但一次交清對大多數(shù)人來說壓力太大。如果購買的商業(yè)保險(xiǎn)里有豁免功能，分幾十年交，一旦發(fā)生豁免情況就可以不用交后面的保費(fèi)了。

1、首先要為家庭支柱買保險(xiǎn)。家庭支柱買保險(xiǎn)可優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)，建議將保額設(shè)定為年收入的10倍以上。醫(yī)療和重疾險(xiǎn)也是家庭支柱需要考慮的，在購買重疾險(xiǎn)時(shí)要將保額做足。重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，建議有社保的客戶以10萬～20萬為宜。

2、其次為家庭婦女挑選份適合的保險(xiǎn)。首先要考慮意外險(xiǎn)，建議選擇一年期的綜合意外險(xiǎn)，此外家庭婦女可針對女性特殊疾病，如乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎等，有針對性的挑選女性特殊疾病保險(xiǎn)。在購買女性重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇期限長一點(diǎn)的繳費(fèi)期，以分散風(fēng)險(xiǎn)。

3、為老年人買保險(xiǎn)，應(yīng)先投保意外險(xiǎn)再考慮健康險(xiǎn)。因?yàn)槔夏耆嗽馐芤馔鈧Φ母怕室哂谄渌挲g段，在投保投保意外險(xiǎn)，尤其是意外骨折保障。

4、　在孩子成長過程中，為孩子挑選份適合的意外險(xiǎn)。在為孩子購買意外險(xiǎn)時(shí)，最好選購一年期的。孩子的健康保障也不可忽視，可挑選份適合的少兒醫(yī)療和重疾險(xiǎn)。

為孩子挑選重疾險(xiǎn)，保額不要超過10萬元。建議購買份意外健康險(xiǎn)，意外和重疾保障同時(shí)擁有。此外若家庭經(jīng)濟(jì)較為寬裕，可在孩子年幼之時(shí)為其購買份少兒教育金保險(xiǎn)，提前儲(chǔ)備孩子的教育資金。

買保險(xiǎn)不能只看重劃算，要全面考量，這樣買的保險(xiǎn)才能真正保險(xiǎn)。

買保險(xiǎn)要注意一下幾點(diǎn)：

1、保障期限：保障期限越長，價(jià)格越高；健康是伴隨人一生的，買重疾險(xiǎn)主要為了準(zhǔn)備一筆醫(yī)療基金，以備不時(shí)之需，繳費(fèi)時(shí)間越長越好。一是因?yàn)榻毁M(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險(xiǎn)人交費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)。

2、患重疾時(shí)首次獲得賠付的比例：應(yīng)該100％賠付，不要分期賠付的。

3、保險(xiǎn)條款中是否有不確定的項(xiàng)目：例如“可調(diào)整費(fèi)率”——不公平條款。

4、保障范圍：病種數(shù)量并非決定因素（多出來的部分大都是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細(xì)的病種），而是要關(guān)注有沒有終末期疾病這項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，并且這項(xiàng)責(zé)任能否全額賠付。（萬一以后又出現(xiàn)類似“非典”的疾病呢）

5、身故責(zé)任：由于部分病種理賠條件較為苛刻，當(dāng)疾病尚未達(dá)到理賠條件時(shí)（或可賠可不賠），卻已危急生命，是否有身故責(zé)任的處理方法會(huì)完全不同，有——賠保額，無——無息退保費(fèi)，導(dǎo)致的理賠難易程度會(huì)有很大差異！（此點(diǎn)至關(guān)重要！為避免以后扯皮打官司，請選擇前者）

6、是否分紅：主險(xiǎn)為分紅型壽險(xiǎn)，附加重大疾病險(xiǎn)——投保后時(shí)間越長，分得的紅利越多，購買時(shí)會(huì)相應(yīng)的多付出成本，不過可以抵消部分通貨膨脹帶來的損失。

7、理賠條件：條款中的注釋部分——橫向?qū)Ρ瘸鰜恚町愡€是挺大的！比如腦中風(fēng)、頭部創(chuàng)傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個(gè)月以后才賠，有的六周后就可以賠，對后期的康復(fù)治療提供充足的現(xiàn)金；再舉個(gè)例子，老年癡呆只管到65歲，現(xiàn)在60多歲的老人還很健康呢。

8、10萬到20萬元保額較合適。根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則7、8萬元，多則10幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。

想要讓我們的保險(xiǎn)更劃算，那我們就需要從保險(xiǎn)的繳費(fèi)方面入手。一般情況下，保險(xiǎn)會(huì)有三種繳費(fèi)方式。

第一種是一次性繳清所有保費(fèi)，在保險(xiǎn)行業(yè)里叫做躉交，這種繳費(fèi)方式可以省去我們后續(xù)的繳費(fèi)麻煩，也能避免因忘記繳費(fèi)而導(dǎo)致的保單失效，但是一次性繳清所有費(fèi)用有時(shí)也會(huì)需要不少的錢。

另外兩種繳費(fèi)方式則是短期繳費(fèi)和長期繳費(fèi)，短期一般分為三年到五年，而長期則在二十年到三十年間，在重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)中較為常見。

不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品則需要不同的繳費(fèi)方式，并不是所有的保險(xiǎn)都適合分期繳納，也不是所有的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間越長越劃算。其實(shí)，保險(xiǎn)的繳費(fèi)有時(shí)繳費(fèi)時(shí)間越短，所花費(fèi)的費(fèi)用會(huì)越少，繳費(fèi)期限越長，其實(shí)最后的總費(fèi)用會(huì)越多，我們購買保險(xiǎn)是為自身提供保障和轉(zhuǎn)移生活中的各類風(fēng)險(xiǎn)，巧用好保險(xiǎn)的杠桿功能，則能帶來性價(jià)比最好的保障。

我們在繳費(fèi)時(shí)除了上面的繳費(fèi)建議，還需要根據(jù)我們的個(gè)人實(shí)際狀況來判定，在不影響自己經(jīng)濟(jì)收入的前提下，選擇合理的繳費(fèi)方式，才是最劃算最科學(xué)的購保方式。