今天多保魚之所以要寫這篇文章，是想讓大家對保險(xiǎn)有一個(gè)大致的了解，因?yàn)楹芏嗳嗣鎸ΜF(xiàn)在市面上很多五花八門的保險(xiǎn)，都不知道要如何選擇，很容易就跳入了別人挖的“坑”里面，希望大家都可以跳過這些“坑”早保險(xiǎn)的道路上，避免出現(xiàn)各種問題。我們一起來了解一下。

　　1、保險(xiǎn)的目的：

　　保險(xiǎn)保險(xiǎn)，顧名思義是保障風(fēng)險(xiǎn)，這意味著當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，它可以減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失或彌補(bǔ)損失。所以保險(xiǎn)的最終目標(biāo)是保障。

　　保險(xiǎn)也不是賺錢。一些保險(xiǎn)銷售員告訴你購買保險(xiǎn)有多高多高的收益。這似乎是有利可圖的，但實(shí)際上他的計(jì)算方法只計(jì)算保險(xiǎn)的好處。沒有保險(xiǎn)費(fèi)用。保險(xiǎn)需要成本，如利息，通貨膨脹，扣除這些成本后，一般保險(xiǎn)產(chǎn)品只能大致保本，有些品種甚至可能有損失。

　　2、常見保險(xiǎn)類型：

　　保險(xiǎn)保險(xiǎn)大致可分為四類：

　　1.意外保障（意外險(xiǎn)）

　　意外險(xiǎn)是由被保險(xiǎn)人引起的意外傷害引起的賠付條件的保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)不需要健康告知（患者也可以購買）

　　這種類型的保險(xiǎn)是一種典型的高杠桿產(chǎn)品，它使用少量資金來煽動(dòng)大量資金。一般每年購買意外險(xiǎn)，買一次保障一年，價(jià)格100-300左右較多。

　　航空意外險(xiǎn)，旅行意外險(xiǎn)是典型的高杠桿。

　　現(xiàn)在不僅有保障人的意外險(xiǎn)，而且還有保障家庭財(cái)產(chǎn)，如房屋保險(xiǎn)，火災(zāi)燒毀，爆炸，都會(huì)賠。

　　這個(gè)產(chǎn)品比較適合在線購買，條款并不復(fù)雜，稍微看一下都能明白，所有大平臺(tái)都有銷售，你可以選擇。

　　值得一提的是，死亡責(zé)任，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)是不同的，壽險(xiǎn)的死亡責(zé)任是包括所有死亡。意外險(xiǎn)的死亡責(zé)任僅限于因意外造成的死亡。

　　2.健康醫(yī)療（醫(yī)療險(xiǎn)，防癌醫(yī)療險(xiǎn)）

　　這種類型的保險(xiǎn)是報(bào)銷去醫(yī)院的費(fèi)用。但是，要先支付它（之后是賠付）。主要是社保的補(bǔ)充，如果你沒有社保，你必須選擇沒有社保的方案，價(jià)格會(huì)稍貴一些。此類產(chǎn)品主要取決于產(chǎn)品的報(bào)銷金額和賠付的比例。其次，有必要注意醫(yī)療保險(xiǎn)是否是有用的藥物限制。最后，您需要注意的是醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額。

　　這類產(chǎn)品也是每年購買的，買一年保障一年，只要保險(xiǎn)公司產(chǎn)品仍在銷售，可以隨時(shí)續(xù)保。

　　保額一般為100-300萬，大部分免賠額為10,000，也有0免賠額，但價(jià)格會(huì)要貴得多。

　　3.人壽保障（壽險(xiǎn)）

壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的險(xiǎn)種。壽險(xiǎn)的作用主要是為了防止被保險(xiǎn)人的死亡，給整個(gè)家庭帶來巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　人壽保險(xiǎn)主要分為兩大類：定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

　　定期壽險(xiǎn)主要是家庭責(zé)任的體現(xiàn)，一般基于我們家庭的汽車貸款、房貸的壓力給我們家人保證定額度和保障截止日期。 （例如，目前的家庭汽車貸款+抵押貸款+各種債務(wù)有100萬，然后購買100萬保額作為家庭的主要收入來源，如果出現(xiàn)意外，它將不會(huì)中斷經(jīng)濟(jì)資源承擔(dān)巨額債務(wù)。

　　終身壽險(xiǎn)是一種偏向于財(cái)務(wù)管理分紅的保險(xiǎn)。它可以作為自身養(yǎng)老、兒童教育和繼承的一種投資選擇。因?yàn)槟壳暗娜藟郾ｋU(xiǎn)費(fèi)沒有凍結(jié)，也不受債務(wù)人債務(wù)的影響。但是，當(dāng)公司破產(chǎn)時(shí)，股票、債券、存款將被凍結(jié)，但保單的壽命不會(huì)被凍結(jié)。此外，債權(quán)人無權(quán)要求受益人以保險(xiǎn)收入償還債務(wù)。

　　如果他們有條件，建議普通人購買定期壽險(xiǎn)。可以選擇60或65作為保障。因?yàn)?0-65已達(dá)到退休年齡，那時(shí)候它很少會(huì)賺錢，而且家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任要少得多，所以65歲就足夠了。

　　4.重大疾病（重疾險(xiǎn)）

　　這也是每個(gè)人都想知道的最重要的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間，它的特點(diǎn)是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保障的疾病后，根據(jù)合同，保險(xiǎn)公司約定一次性保險(xiǎn)費(fèi)為賠付（大多數(shù)疾病在診斷后立即賠付）。保險(xiǎn)金可以靈活支配。您可以將其用作治療費(fèi)，或者您可以用這筆錢做其他事情，買房或旅行。

　　重疾險(xiǎn)隨著年齡的增長，保費(fèi)將變得越來越貴，因此建議重疾險(xiǎn)建議趁早購買。現(xiàn)在一些老年人，比如50多歲的老人，想要購買嚴(yán)重的疾病，甚至可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象。那個(gè)時(shí)候購買重大疾病保險(xiǎn)沒有性價(jià)比。

　　關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)，該國現(xiàn)在分為單次賠付重大疾病保險(xiǎn)，多次賠付重大疾病保險(xiǎn)和返還嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)。

　　單次賠付重大疾病保險(xiǎn)：

　　單次賠付的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)，最大的優(yōu)勢是價(jià)格便宜。單次賠付表示臨界疾病保障僅為賠付一次，合同在賠付之后終止。但是，根據(jù)產(chǎn)品的不同，輕癥通常具有1-3倍的賠付機(jī)會(huì)的，并且有輕癥豁免。在遭受輕癥賠付之后，之前未支付的保費(fèi)將為您提供豁免，無需支付。這種類型的保險(xiǎn)保障可以選擇70/80 /終身，價(jià)格從低到高。

　　這種保險(xiǎn)基本上是純粹和嚴(yán)肅的，大多數(shù)都沒有死亡和完全殘疾的責(zé)任（也有死亡和完全殘疾的責(zé)任，價(jià)格會(huì)昂貴很多），所以一般建議另外購買定壽險(xiǎn)來補(bǔ)足。

　　多次賠付重大疾病保險(xiǎn)：

　　多次賠付指的是重疾保障有多次賠付的機(jī)會(huì)，價(jià)格比單次賠付貴得多。根據(jù)產(chǎn)品不同，范圍是賠付的2-6倍。根據(jù)產(chǎn)品的輕癥賠付次也有2-5次賠付。

　　這種產(chǎn)品的保障期間一般是終身，都是重疾兩全的，有死亡和殘疾的責(zé)任，但嚴(yán)重的疾病和死亡是二賠一，也就是說，如果你病得很重，賠付了，死亡就不再賠付。

　　豁免政策，輕癥和嚴(yán)重疾病可以豁免后續(xù)保費(fèi)。

　　值得注意的是，由于它是多次賠付，保險(xiǎn)公司對疾病類型進(jìn)行了分類，一般分為四組ABCD，即如果第一種疾病是A組，則A組的疾病是賠付。除了物種外，如果A組的疾病下次不會(huì)是賠付，那么下一個(gè)疾病在BCD組中才會(huì)進(jìn)行多次賠付。

　　還有5組和6組，價(jià)格會(huì)比較貴，也沒有分組，價(jià)格也比較貴。

　　返還型重大疾病保險(xiǎn)：

　　這種類型的重大疾病保險(xiǎn)目前在國內(nèi)市場上可以買到，但它相對較小，購買的人并不多。由于國內(nèi)政策原因，此類產(chǎn)品的財(cái)務(wù)儲(chǔ)蓄功能相對較弱，分紅較差，香港這種疾病比實(shí)際情況要糟糕得多。因?yàn)橄愀鄣闹丶搽U(xiǎn)都是分紅型的。而且分紅的執(zhí)行率比較高，這類保險(xiǎn)我建議有條件的朋友購買香港重大疾病保險(xiǎn)。因此，該國的重大疾病保險(xiǎn)主要基于以上兩種。

　　今天提到的保險(xiǎn)是以上四類，以保障為主。優(yōu)先級(jí)也是首先完成保障保險(xiǎn)配置齊全后，有更多的錢，然后考慮儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。而且這類保險(xiǎn)我也建議有條件的朋友購買香港產(chǎn)品，因?yàn)槊涝螕碛懈鼜V泛的投資渠道和更高的收益率。

　　關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)，建議保險(xiǎn)越早投保越好，年齡越大保費(fèi)越貴。它越不經(jīng)濟(jì)。年齡結(jié)束后，身體有各種問題，可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒絕承保或保險(xiǎn)。

　　關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)的支付期限的選擇，由于存在豁免政策，建議選擇更長的20年或30年的支付期。找到您信任的經(jīng)紀(jì)人，配置適合您的產(chǎn)品，從保單到合同，仔細(xì)查看并對自己負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)越多越好，但是購買它，盡你所能，根據(jù)您的需要選擇最合適的保險(xiǎn)。如果是為家庭配置保險(xiǎn)，建議每年支付保費(fèi)是合理的家庭收入10-20％，并且不可能影響生活質(zhì)量以購買保險(xiǎn)。

　　最后，保險(xiǎn)不能改變我們的生活仍然是一句老話，但它可以防止我們的生活被改變。保險(xiǎn)可以讓我們在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)更好地應(yīng)對，以及風(fēng)險(xiǎn)過后相對正常的生活，并不能避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。所以說，配置一定的保險(xiǎn)來防范未知的風(fēng)險(xiǎn)是很重要的，是對自己和家人的負(fù)責(zé)。