現(xiàn)在社會的發(fā)展，人們的額教育水平也在逐步的提高，對于風險的防范意識也越來越強，購買保險也成為生活中的必需品，但是有很多保險小白總是遇到許多困難，讓他們難以下手，最主要的還是因為保險的這幾個“坑”，讓人害怕。

　　以下是我在選擇保險過程中發(fā)現(xiàn)的坑。大家可以參考，避免它們。

　　坑一：保險的理財型與消費型

　　目前，市場上大多數(shù)人身保險都配備了財務管理功能，如返本、分紅、增值等，價格遠遠高于消費類型。羊毛出在羊身上。這是一家保險公司。它一部分用于保障，部分用于財務管理。

　　通常代理人會推薦財務管理，保費高，傭金也很高。但是，我們必須注意我們的實際需求，保險的本質(zhì)是防范風險。所以我選擇的是關注消費的本質(zhì)。

　　坑二：購買的“雙十原則”

　　一般保險公司推薦“雙十條原則”。保費預算是年收入的10％，而保額是收入的10倍。這也是一個小坑。因為大多數(shù)家庭收入不是特別高，所以也有各種各樣的費用，如汽車貸款、抵押貸款、養(yǎng)孩子等支出。因此，保費預算為5％-6％，這不會對家庭造成太大負擔，這更為合理。

　　坑三：要抓緊為家人配置保險

　　配置保險的第一件事不是老人和孩子，而是家庭的經(jīng)濟支柱。如果經(jīng)濟支柱下降，家庭就沒有收入來源，難以延續(xù)家庭生活。因此，保險應按家庭收入的順序配置保險。

　　不要聽一些不專業(yè)的代理人，先配置較弱的老人和孩子。

　　坑四：買了XX保險就高枕無憂了

　　我們面臨的風險主要是疾病和事故。因此，我們必須采取合理的風險來防范風險。意外險、 重疾險、醫(yī)療保險、壽險，不能錯過。

　　意外險對應生活中的意外情況。

　　重疾險對應重大疾病的初期及中后期。

　　一般疾病需要醫(yī)療保險，因為基本的社保報銷率相對較低，并且限制為社保藥物。

　　壽險是保險計劃保障的最后一層。所以，家庭全面的風險防范，并不是一份保險就能搞定的。

　　坑五：“千萬”保額背后的真相

　　幾天前我收到了一家保險公司的電話。咨詢意外險。他推薦了一個千萬保額的意外險。保費每年超過4,000，并且隨著年齡的增長不會增加保費。支付20年，保障30，到期返還全部為保費。聽起來很看好？

　　我看到了代理人合同，即代理人發(fā)給我的，只發(fā)現(xiàn)了“千萬”保額，僅用于飛機造成的死亡。一般意外死亡，保額只有50萬。眾所周知，飛機事故發(fā)生的可能性非常低，所以這“千萬”只是保險的噱頭。因此，當我們購買保險時，我們必須仔細查看條款的補償情況。

　　坑六：你不知道意外險

　　意外險被稱為保險業(yè)的“杠桿之王”。基本200元左右的消費型意外險，可以撼動約50萬的保額。因此，與上述情況一樣，每年投入超過4000元的保費估計去投資了。

　　此外，隨著年齡的增長，意外險不會增加保額，基本承保年齡在18-60歲之間。只要職業(yè)類別不變且年齡被承保，保額就不會改變。

　　因此，我們配置保險，從意外險開始。

　　坑七：給父母購買重疾險

　　重疾險包括國家規(guī)定的25種主要疾病，如高級惡性腫瘤、急性心肌梗死、中風后遺癥、主要器官移植等。年齡越大，發(fā)病率越高。因此，有些代理人會建議父母配置重疾險，這些疾病在老年人中很常見。

　　實際上，不建議60歲以上的老年人配置重疾險。因為實際的保費計算，它會發(fā)現(xiàn)累計的保費高于保額，俗稱“保費倒掛”。因此，60歲以上的老人，建議定期體檢，及早發(fā)現(xiàn)病情并及早治療。

　　坑八：只要生病，就可以使用“醫(yī)療保險”

　　購買醫(yī)療保險，你必須看到條款，不同的醫(yī)療保險報銷配額，免賠額是不一樣的。一些基本醫(yī)療保險限制了疾病和治療的類型。如果疾病或治療不在條款的范圍內(nèi)，則不予報銷。因此，當我們選擇醫(yī)療保險時，一定要注意疾病范圍、保險額度、是否支持社保外用藥，免賠額和等待期。

　　坑九：免責聲明條款你不知道的事情

　　即使代理人表示沒有必要注意，豁免條款也必須讀取超過三次。如果先前疾病的要求不符合理賠的費用。不同類型保險的豁免是不同的，同一類保險的不同產(chǎn)品的豁免也不同。所以一定要根據(jù)你的實際情況仔細閱讀。

　　坑十：健康告知不重要

　　一些保險代理人擔心您的保險將被拒絕，它會提醒您一些輕微的疾病并不重要。其實并非如此。現(xiàn)在醫(yī)療網(wǎng)絡特別發(fā)達，醫(yī)療記錄很容易找到。

　　如果健康狀況未如實告知，保險公司不能相應地給予理賠。因此，我們必須如實告知健康狀況。

以上就是多保魚總結(jié)出來的大家在投保的過程中容易遇到的幾個常見的坑，只要大家在投保前仔細的閱讀，搞清楚保險合同的條款，符合你得實際情況和需求就可以投保了，而不是盲目的跟風或者聽信保險銷售人員的話去購買，這是非常不理智的行為。