關(guān)于壽險的怎么買的這個問題，我們之前也有寫過，也做過類似的測評。但是具體的壽險的保額怎么買，這個就難住了大多數(shù)人，很多人都理解為自己的保費預算多少就決定了自己將來的保額是多少。但是，要知道，現(xiàn)在的很多保險銷售人員都不是根據(jù)你的預算去推薦相應的保額的，所以我們繼續(xù)往下看。

　　1、什么是壽險？

　　壽險是人身保險，是人的生命為保險對象的保險。簡單地說，壽險是一個生命的保障金，你可以在你死后留給你的家人。

　　當然，如果你一個人，不必考慮壽險，你需要考慮意外險和健康保險。但對大多數(shù)人來說，這不是一個人。即使沒有結(jié)婚，也有人擔心父母需要贍養(yǎng)。那么如何購買壽險？你買多少保額？這是每個人都需要的技能。

　　首先，如何購買壽險，買定期還是購買終身？第二，保額買多少錢？

　　2、壽險，買定期還是買終身？

　　在這個問題上，可以通俗一點說。如果你想有工作的能力（這可以算作60歲），它不會因為你的離開而影響家庭。至于60歲，那就兒孫自有兒孫福了，買定期。

　　如果你想為家人留下保障的生命或財富，無論你什么時候離開，給你的家人一個全面的安排來減輕生存負擔，選擇終身。

　　當然，根據(jù)保障年限的差異，在保費上也存在差異。這里我們首先解決購買壽險和保額的問題。

　　接下來我們將解決第二個問題。

　　3、壽險，保額買多少錢？

　　關(guān)于購買多少保額的問題，很多人認為越多越好，當然，如果你有足夠的保費預算，這是完全可以的。但是，我們也提倡“填補空洞”的方式以及缺多少補多少。

　　有一種更傳統(tǒng)的方法可以考慮根據(jù)當前的平均收入購買多少保額的壽險。

　　根據(jù)被保險人的收入情況，計算年增長率，然后扣除通脹因子，計算一個值作為保額的參考。考慮到該算法的復雜性，我們忽略了通貨膨脹和工資增幅以及消費變化，并通過平均值給出了易于學習的計算公式。

　　這里以35歲的Mr. 李為例。退休年齡為60歲。退休前的平均年收入為15萬，每年年費為8萬。

　　然后他應該買的壽險金額是（60-35）年×（15萬-8萬）= 175萬。

　　顯然，高達175萬保額，有必要支付非常昂貴的保費，這是無法忍受的，而且這種算法缺乏專業(yè)和科學性。

　　從精算師的角度來看，我們還提倡基于家庭環(huán)境計算個人保險保額。個人收入、家庭收入、家庭支出、老人、子女、現(xiàn)有的保險和貸款情況都是要考慮的因素。這些因素可以導致個人在家庭生活中的經(jīng)濟地位，從而導致個人在家庭消費中的責任。

　　在這里，我們?nèi)匀灰?5歲的Mr. 李為例。該家庭年收入25萬，年平均收入15萬，家庭月支出6000元，20年抵押貸款，每月貸款2500元。

　　根據(jù)現(xiàn)有信息，我們可以得出結(jié)論，李先生的經(jīng)濟地位是家庭支柱，基于個人和家庭收入。

　　他需要承擔的比例是15/25 = 60％

　　他需要承擔的費用是（6000元+ 2500元）×60％= 5100元

　　這意味著一旦他去世，他將為家庭帶來每月5100元的經(jīng)濟缺口，而這個差距需要保險來補充。

　　為了避免李先生家族的經(jīng)濟壓力，我們會根據(jù)5100元的經(jīng)濟差距推薦保額，通常以5年為起點，并根據(jù)個人預算增加保額，然后李先生至少買的保額應該是

　　5100元×12個月×5年= 306,000元

　　那么，壽險應該買多少保額，這個問題就解決了。

　　結(jié)論：對于絕大多數(shù)人來說，壽險并不是一塊錦上添花，而是一種在雪地里給家人送禮的方法，所以我們必須盡力發(fā)展保額，而不是過于激進。

　　當然，保險公司還會根據(jù)您的年收入進行全面評估，并且不是誰購買500萬上千萬的壽險，就會出售給您。保險公司也將防范風險！

　　所以在購買一款保險產(chǎn)品的時候，我們要擦亮雙眼，針對保險銷售人員的推薦，自己要有辨識度，要是猶豫不決，模模糊糊的就買下來了，很有可能事后你會后悔，我們都知道退保是比較麻煩的，誰都不想走到這一步。