首先，在購買保險的時候，應該知道人身保險有哪些？之前說過保險分為財產(chǎn)保險和人身保險。今天，重點講講保險。人身保險分為人壽保險，健康保險和意外保險。在人壽保險方面，各種保險公司都給予了財務管理職能，如分紅，給予人壽命的價值，開發(fā)了養(yǎng)老金，教育基金，投資和財富管理等。如圖所示。

　　社保作為國家強制性保險，保費低，保障寬，沒有體檢，保障了大多數(shù)人的需求，特別是在花費不太多的情況下。但是，因為保額作為基礎保障是低的，所以基本上只能保障基本用藥。當一些重大疾病來臨時，社保的保額不足以支持家庭保障，（社保保障方式，請聽下一次分解）商業(yè)保障成為大多數(shù)家庭選擇，因此社保 + 商保成為必然趨勢。

　　一、商業(yè)保障部分

　　1）事故：這是指一起重大事故，例如車禍導致的死亡或完全殘疾。

　　2）意外醫(yī)療：指由意外帶來的醫(yī)療，如醫(yī)療門診手術。例如，通常的磕磕碰碰，貓爪和狗咬之類的。許多人會混淆意外和意外醫(yī)療，認為不用意外醫(yī)療配置因為有意外險。

　　3）住院：生大病，做手術，通常帶來住院，住院將有醫(yī)院收費，手術費，餐飲費，商業(yè)保險里面的醫(yī)療保險在是社保無法報銷的，不僅包括不能報銷的部分比例，還有進口藥品等。有些保險還包括住院前后的門診醫(yī)療費用。

　　4）重大疾病：基本都是給付型的，醫(yī)療面前的報銷金額，但家庭后可能沒有收入，可能需要增加營養(yǎng)，可能還需要繼續(xù)償還抵押貸款，這些社保和醫(yī)療無關，重疾險是必須的。

　　5）教育金：主要是為兒童購買，用于兒童教育。當家庭資產(chǎn)受到重大風險時，兒童的教育將受到影響。

　　5）養(yǎng)老金：顧名思義，我們的想法是現(xiàn)在省錢并用它來維持退休后的高生活水平。

　　6）投資和財務管理：這意味著將資金投入保險公司并通過保險公司管理資金。因為保險理賠是免稅的并且可以指定繼承人，富人將使用保險公司的財務管理來避稅并實現(xiàn)家庭資產(chǎn)傳承。

　　2、如何配置

　　在談到這些保險分類之后，下一步是如何配置它們。

　　1）首先配置保障類配置。從保險歷史來講，保險首先性保，所以首先應該完成保障性配置，在保障性配置完備的情況下，家庭財產(chǎn)有余額，然后考慮通過教育基金，養(yǎng)老金等分配保險。這與汽車保險相同，汽車保險配置，你可以依靠汽車賺錢更多錢。

2）保額應適度設置。不差錢，保額當然是更高的好，但保額高保費也高，保費太高，可能會影響正常開銷。因此，一般保額設置最好遵循“雙十原則”，保額是家庭年收入的10倍，達到保障,保費不應超過家庭年支出的十分之一。就兩者的組合而言，配置了多少保額，以及當年支付了多少保費。

　　3）首先保癥全再高保額。 “充分”一詞是指最好意外，意外醫(yī)療，住院治療和重大疾病可以通過保險實現(xiàn)風險的轉(zhuǎn)移。回顧一個人的生活，這只是一場意外或一場疾病，一場重大事故，一場小事故，一場大病和一場小病通過保險轉(zhuǎn)移了風險，人身就完全保障了。當然，這句話不應該太絕對。例如，一個家庭年收入為百萬的家庭可能認為沒有必要購買年5000的意外醫(yī)療，因為家庭可以持有它并且不需要這種風險轉(zhuǎn)移。

　　具體如何配置保障，這與每個家庭的實際情況有關，最好找一個值得信賴的保險公司進行分析然后做出決定。希望多保魚的分享能對大家有所幫助，想要了解更多的內(nèi)容記得關注多保魚在網(wǎng)站更新的其他文章或者關注多保魚的微信公眾號“多保魚服務號”。