隨著社會的不斷發(fā)展和大眾保險意識的不斷提高，很多人都會為自己或者家人購買保險。但是不可否認(rèn)很大一部分人都會對保險理賠這一部分充滿困惑，甚至有些人會感覺買保險容易理賠難。其實(shí)保險理賠有四大原則，即最大誠信原則，保險利益原則，近因原則，損失補(bǔ)償原則，看懂了這四個原則，也就搞明白了保險是怎么理賠的。

　　1.最大誠信原則

　　案例：1996年3月，28歲的劉小姐患有心臟病并住院治療。為了不讓她的情緒波動太大，她的家人并沒有告訴她真相。 劉她出院后，她拿了個人保險，但當(dāng)她填寫保單時，她沒有說自己的心臟病。 1997年7月，劉小姐復(fù)發(fā)并死于醫(yī)療。 劉這位女士的家人問保險公司賠付，但保險公司在審查事實(shí)后拒絕了賠付。

　　分析：關(guān)于保險最重要的是“最大誠信”原則。這要求各方充分準(zhǔn)確地告知有關(guān)保險的所有重要相關(guān)事實(shí)，并且不允許任何欺騙和隱瞞，所以，買保險的時候一定要如實(shí)告知自己的過往病史，避免因?yàn)闆]有如實(shí)告知而導(dǎo)致理賠出現(xiàn)困難。

　　2.保險利益原則

　　案例：小吳（男）和小陳（女）是一對戀人，小吳悄悄地為小陳買了一個保單并且沒有讓她知道，在小陳遭遇意外死亡后。小吳悲傷之后，想起了手中的保單，但保險公司在檢查后拒絕支付保險金。

　　分析：小吳和小陳雖然是戀愛關(guān)系，但它不是法律承認(rèn)的保險利益（配偶、父母等），小吳為小陳買了保險而不知道它，因此不能確定小吳對小陳具有保險利益，并且保險公司可以宣布合同無效。如果小吳在購買保險之前獲得小陳同意，情況則完全不同。

　　3.近因原則　　

　　案例：小周在雜貨店和雜貨店開了一家雜貨店并購買了商品保險。有一天，雜貨店被電線老化點(diǎn)燃了。 小周當(dāng)火災(zāi)無法撲滅時，商店里的雜貨被移走了。結(jié)果被搶劫，貨物被搶劫。 小周在火中燃燒的貨物和被搶劫的貨物全部得到補(bǔ)償。

　　分析：這是火災(zāi)造成最后搶劫的。因此，無論第二個原因如何，火災(zāi)都是造成這些貨物損失的原因。第三原因是保險責(zé)任范圍內(nèi)，保險公司應(yīng)根據(jù)價格進(jìn)行賠償。

　　4.損失賠償原則　　

　　案例：老劉剛剛買了一輛車，他在一家保險公司買了15萬元保險，然后在另一家保險公司買了同樣的保險，共保險一萬元一萬元。有一天，這輛車在一次事故中完全報廢了。但兩家保險公司各自只賠付7.5萬元。

　　分析：損失賠償?shù)脑瓌t是指發(fā)生保險事故，保險公司只賠償損失，使經(jīng)濟(jì)狀況被保險人恢復(fù)到保險事故發(fā)生前。由于保險公司的賠償，不可能獲得比以前更多的經(jīng)濟(jì)利益。這一原則主要用于財(cái)產(chǎn)保險合同，同時人身保險的醫(yī)療保險也是適用的，不能通過保險獲利，只能進(jìn)行損失補(bǔ)償，發(fā)票報銷，但是對于壽險或者重疾險是不適用的。

　　通過以上的分析，是不是對保險理賠有比較清晰的認(rèn)識了呢。其實(shí)，保險對于我們來說，就是一種應(yīng)對風(fēng)險的工具，只要客觀認(rèn)識保險的作用，理解了保險合同的內(nèi)容，知道我們買的保險是做什么的，就不會產(chǎn)品保險理賠難這樣的觀念了。多保魚也希望更多的人能夠理解保險，弄懂保險，從而買到適合自己的保險。