最近，支付寶又搞了個(gè)大事情，支付寶和信美相互保險(xiǎn)公司共同推出了“相互保”，這是一款重大疾病保險(xiǎn)，主要特點(diǎn)是“先保障，后付費(fèi)”，信美相互公司是國內(nèi)唯一一家相互保險(xiǎn)公司，相互保險(xiǎn)基本上國內(nèi)市場上是個(gè)空白。那么，這款產(chǎn)品可以替代傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)嗎？

答案：不能。

首先，根據(jù)目前的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，出生30天至39周歲的保額為30萬，40歲以上保額只有10萬。如果你超過60，你不能繼續(xù)得到保障。

另外，相互保只保重疾病，缺乏輕癥、全殘、疾病終末等責(zé)任。就死亡而言，該產(chǎn)品并不能保證它不是一種嚴(yán)重的疾病。但是，目前市場上大多數(shù)嚴(yán)重疾病都有壽險(xiǎn)的死亡責(zé)任，即嚴(yán)重疾病的診斷可以得到補(bǔ)償，沒有嚴(yán)重的診斷，但因其他原因死亡，也可以賠。

可以說，對于缺乏商業(yè)健康的年輕群體來說，“相互保”可以用作過渡性或體驗(yàn)性保險(xiǎn)。同時(shí)，它也可以成為那些已經(jīng)擁有某個(gè)保障的人的有力補(bǔ)充。

尹銘也說“相互保”不是傳統(tǒng)重病保險(xiǎn)的替代品，而是補(bǔ)充和用戶教育的過程。 “希望”相互保“是一種更明智的方式來培養(yǎng)用戶的健康意識并促進(jìn)整個(gè)中國保險(xiǎn)用戶的教育。”

根據(jù)螞蟻保險(xiǎn)的最新研究，62.5％的調(diào)查用戶表示他們在加入“相互保”之前沒有購買商業(yè)健康保障，而38.34％的用戶表示除了社保之外他們愿意為商業(yè)保障保障支付300元左右。38.89％的用戶每年支付300-1000元，而超過1000元的占25.77％。

顯然，相互保的最佳使用場景一是作為已經(jīng)為自己購買過傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)的人的保額補(bǔ)充，另一方面，剛?cè)肼殘鼋?jīng)濟(jì)能力不夠的還沒有購買重疾險(xiǎn)的年輕人可以把相互保作為一個(gè)重疾險(xiǎn)的過渡產(chǎn)品，如果以后想獲得長足的保障，還是需要購買傳統(tǒng)的重疾險(xiǎn)。