說到醫(yī)保卡外借，很多朋友都不以為然。

路過藥店帶幾盒降壓藥回家，反正醫(yī)保卡里的錢花不完。

親戚看病沒有醫(yī)保？借給ta刷上幾次。

.....

不知道你有沒有類似的經(jīng)歷？

近日，國務院發(fā)布了首個監(jiān)管條例《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理條例》，該條例將于2021年5月1日起正式實施。

其中，有一條和我們有很大的關系：

若個人以騙保為目的，將醫(yī)保憑證交由他人冒名使用，或重復享受醫(yī)保待遇等，將暫停其醫(yī)療費用聯(lián)網(wǎng)結(jié)算3至12個月，并處騙取金額2倍以上5倍以下罰款。

這意味著，個人騙取醫(yī)保基金將會重罰。

其實，醫(yī)保卡外借不僅將面臨罰款和醫(yī)保卡停用等明面上的處罰，醫(yī)保卡外借還有一些其他的不良影響和隱患，你可能都不知道......

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為什么醫(yī)保卡不能外借？

1.1 醫(yī)保卡外借屬于違法行為

有的朋友會說“醫(yī)保卡是我自己交的錢，幫別人刷一下怎么就違法了呢？”

這是因為，醫(yī)保卡分為個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶，個人賬戶的錢歸個人所有，統(tǒng)籌賬戶內(nèi)的錢則是歸每個參保人所有的。

《社會保險法》第八十八條：

以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。涉嫌犯罪的，可能被起訴。

如果用自己醫(yī)保卡內(nèi)的錢給家人買藥，用的是個人賬戶的錢，這并不構成違法，也算不上騙保。

目前很多城市的職工醫(yī)保都實現(xiàn)了家庭共享，個人賬戶的錢可以給父母、子女，也可以幫他們在藥店買藥。（各個城市的醫(yī)保政策略有差異）。

所以醫(yī)保卡給家人在藥店買藥，雖不算騙保，但對買保險會有一些影響。

但是，如果醫(yī)保卡外借給其他人用統(tǒng)籌賬戶的錢支付，無異于從別人的腰包里面掏錢，其性質(zhì)等同于騙保。

所以，大家千萬不要因為人情和一些蠅頭小利將醫(yī)保卡外借，導致自己面臨更大的損失。

1.2 影響商業(yè)保險的核保和理賠

核保

購買商業(yè)保險前會有健康告知，如果醫(yī)保卡外借給其他人，不涉及健康告知的，可能核保問題不大。

但是，如果長期且頻繁的購藥并且涉及健康告知的，核保時不能自證清白的，保險公司認為你存在一定的“風險”，有的保險公司還會拒保。

理賠

醫(yī)保卡的消費及就診記錄是保險公司理賠的重要憑證。

當你申請保險理賠時，保險公司會調(diào)查你的門診及住院的記錄，這其中就包括醫(yī)保卡的消費記錄。

出現(xiàn)在你醫(yī)保卡里的記錄，哪怕是別人的毛病，保險公司也會算作是你的既往病史，被保險公司會認定為“帶病投保”或者“未如實告知”，使得理賠之路難上加難。關于保險理賠的更多內(nèi)容請點擊：保險理賠有哪些需要注意的？

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醫(yī)保外借過如何補救？

醫(yī)保卡外借后果如此嚴重，很多朋友慌了。想買商業(yè)保險，醫(yī)保卡之前外借過的怎么辦呢？

別慌，醫(yī)保卡外借并非一刀切的問題，不同程度的醫(yī)保卡外借帶來投保結(jié)果是不一樣的，各家保險公司的處理辦法也不一致，需要具體情況具體分析。

醫(yī)保卡外借主要分為以下幾種情況：

醫(yī)保卡外借購藥

刷自己的醫(yī)保卡給別人買藥，這種情況在生活中可以說很常見。

平時如果在藥店買個感冒藥、退燒藥或者跌打損傷的藥品，放在家里應應急，無可厚非，買保險的時候也不會有什么影響。

但是如果是一些治療高血壓、糖尿病的慢性藥物，我們在投保時，最好如實告知，再看保險公司具體的核保結(jié)果。

比如買過降壓藥、糖尿病相關的藥物，保險公司一般都會拒保。

但有些情況，比如買過肝炎、胃炎相關的藥物，我們可以通過體檢證明自己沒有患相關疾病，保險公司也可能會考慮承保。

醫(yī)保卡外借就診

醫(yī)保卡外借就診的，情況就要比買藥嚴重多了。因為去門診進行看病，就算不是你本人，就診記錄也會算在你的名下。

如果只是一些小毛病，保險產(chǎn)品的健康告知中也沒有問到，這種還是有投保的可能的。

但是如果涉及到健康告知中觸及到的疾病，就會比較麻煩，從而影響到投保。

醫(yī)保卡外借住院

醫(yī)保卡外借住院，不是本人住院，不僅涉及道德風險，更是屬于違法行為，保險公司一般會直接拒保。

那么，醫(yī)保卡外借過該如何補救呢？

• 還沒有購買保險

如果你的醫(yī)保卡外借過，而你又有買健康險的計劃，那么，在買保險時一定要主動和保險公司告知自己醫(yī)保卡外借的情況以及購買過哪些藥品。

提交自己以往的體檢報告，以證清白。如果是把醫(yī)保卡借給自己的父母使用，最好提供父母的檢查病例和醫(yī)保卡的買藥憑證等。

對于比較友好的保險公司，可能還有承保機會，但是對于有些嚴格的保險公司，對于醫(yī)保卡外借基本“零容忍”。

所以，最好同時向多家保險公司投保，這樣可以避免產(chǎn)生保險“拒保”記錄。

• 已經(jīng)購買了保險

對于已經(jīng)購買了保險的朋友，如果有醫(yī)保卡外借的行為，沒有告知的，一定要及時向保險公司的客服人員聯(lián)系，反應情況后申請一個補充健康告知。

不過，補充健康告知的審核結(jié)果不確定性很高，是順利承保還是解除合同，需要等待保險公司的結(jié)論。想要了解更多健康告知的內(nèi)容請點擊：不得不學的健康告知技巧！

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最后要說的話

醫(yī)保卡類似于我們每個人的另一張“身份證”，大家一定要保管好自己的醫(yī)保卡，不外借，不濫用。

沒有外借醫(yī)保卡的一定要繼續(xù)珍視自己的信用，切莫貪小便宜吃大虧；外借過醫(yī)保卡的請馬上停止這種行為，以免走上涉嫌騙保違法的道路。