我國的基本醫(yī)療保險制度比較完善，大部分人都會參加醫(yī)保，但是醫(yī)保只能報(bào)銷社保目錄內(nèi)的費(fèi)用，并且報(bào)銷金額有限。有朋友就會選擇購買商業(yè)醫(yī)療險來做補(bǔ)充，不過商業(yè)醫(yī)療險在理賠的時候可能比較難。那么問題來了，商業(yè)醫(yī)療險為什么理賠比較難？接下來多保魚就簡單介紹下。

一、不同醫(yī)療險保障范圍不同

市面上的醫(yī)療險產(chǎn)品很多，主要類別有意外傷害醫(yī)療保險和疾病醫(yī)療保險，前者只能提供意外醫(yī)療保障，后者只能提供疾病醫(yī)療保障，也就是因疾病治療所產(chǎn)生的費(fèi)用才能報(bào)銷。因此，我們在購買醫(yī)療險產(chǎn)品時一定要根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇，投保前一定要了解清楚醫(yī)療險的保障范圍。

二、醫(yī)療險不能重復(fù)報(bào)銷

醫(yī)療險屬于報(bào)銷型保險，向保險公司索賠時需要提供醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)等憑證，一般保險公司的理賠金不會超過被保險人實(shí)際支付的醫(yī)療費(fèi)用，也就是說即使買了多份，最終的報(bào)銷金額也不會超過實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用。

三、規(guī)定了理賠比例且設(shè)置了免賠額

有的商業(yè)醫(yī)療險有理賠比例規(guī)定，一般有社保比沒社保報(bào)銷比例高，若有社保但醫(yī)療費(fèi)用未經(jīng)社保報(bào)銷，那么醫(yī)療險的理賠比例會降低。免賠額就是保險公司不賠的部分，如果實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用小于或等于免賠額，那么保險公司可以不用報(bào)銷。

賠付金額=（實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用-免賠額）*賠付比例

四、醫(yī)療機(jī)構(gòu)有規(guī)定

商業(yè)醫(yī)療險對被保險人就診醫(yī)院有明確的規(guī)定，如果未在指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診，那么保險公司將不承擔(dān)理賠責(zé)任。

總結(jié)：

醫(yī)療險理賠比較難的原因有以上幾點(diǎn)，其實(shí)不是醫(yī)療保險理賠比較難，是醫(yī)療保險有明確的理賠規(guī)定，只要符合理賠條件一般可以快速理賠。多保魚提醒，大家購買醫(yī)療險的時候，一定要注意以上幾點(diǎn)，以免出現(xiàn)理賠糾紛。