前幾天孩子發(fā)燒到39℃，去醫(yī)院來回折騰了三趟，600塊錢沒了，和朋友說起這件事，朋友說你那是大城市這不算多，現(xiàn)在農(nóng)村的孩子，感冒發(fā)燒花不夠200塊錢都好不起來！現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，可是，一旦到進(jìn)醫(yī)院的時(shí)候，總有種多少錢都不夠花的感覺，不少人想買保險(xiǎn)，又擔(dān)心保險(xiǎn)不靠譜，今天從32歲女子被確診為乳腺癌，80萬重疾險(xiǎn)遭保險(xiǎn)公司拒賠的案例講起，介紹下保險(xiǎn)是否靠譜？購買的時(shí)候需要注意哪些問題。

01真實(shí)案例

楊女士的同事身患重病，最后不治身亡，留下一屁股的債，楊女士想起自己去年公司組織體檢的時(shí)候，查出有乳腺增生結(jié)塊，擔(dān)心自己病情惡化，于是購買了一份重疾險(xiǎn)，年交保費(fèi)7500元，保額80萬元。

之后過了6個月，公司再次組織體檢，楊女士被告知乳房雙側(cè)有惡性腫瘤現(xiàn)象，也就是我們常說的乳腺癌。楊女士向保險(xiǎn)公司申請理賠。結(jié)果保險(xiǎn)公司以：楊女士之前患有乳腺增生結(jié)塊，未對保險(xiǎn)公司如實(shí)健康告知，因此給出拒賠的決定

02案例分析

很多人都會在體檢查出問題之后才會想到購買保險(xiǎn)，但這樣是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)檫@算是一種意義上的欺騙。

保險(xiǎn)公司在設(shè)置保費(fèi)的時(shí)候，有自己的一套算法，健康人的保費(fèi)和非健康人的保費(fèi)是不一樣的，一般默認(rèn)的是健康體的保費(fèi)，楊女士按照健康人士購買保險(xiǎn)，但實(shí)際楊女士身體存在隱患，面對健康告知的時(shí)候，沒有如實(shí)說明，這就存在了隱瞞和欺騙，所以保險(xiǎn)公司做出拒賠是合理的

03案例說險(xiǎn)

（1）該如何健康告知？

大陸實(shí)行的是“有限告知”，即問什么答什么，并將回答記錄在合同上，即紙質(zhì)或電子詢問記錄上，只告知保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，而沒有體現(xiàn)在合同上，后期可能會產(chǎn)生理賠糾紛

（2）保險(xiǎn)靠譜嗎？

很多人之所以覺得保險(xiǎn)不賠，也主要是因?yàn)閯e人說不賠，小保整理出2019年上半年各個保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)：

由以上數(shù)據(jù)得出保險(xiǎn)公司賠付率高達(dá)97%以上！上有保險(xiǎn)公司監(jiān)管，下有同行監(jiān)督，所以該理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司是逃不掉的

（3）合格的代理人

有句話是這樣說的：合同不騙人，是人在騙人。有時(shí)候保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員那張嘴能吹出一朵花來，但是，保障的重點(diǎn)卻只字未提，對于這樣不合格的代理人尤其要注意，合格的代理人會跟你講：詳細(xì)保障條款、具體健康告知詢問等，為防止自己遇到“大忽悠”的代理人，可以保存聊天截圖、錄音、郵件記錄等等，將來可以成為自己獲得賠付的證據(jù)！

其實(shí)多保魚之前也提出過：只要自己去看，保險(xiǎn)合同真沒有那么難懂，畢竟只有自己了解保障了，任誰也甭想忽悠去！