12月6日，在第十二屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)學(xué)術(shù)晚宴上，由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道委托、美國(guó)加州州立大學(xué)富樂(lè)頓分校保險(xiǎn)研究中心受托研發(fā)的《2017亞洲保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力研究報(bào)告》正式發(fā)布。我們來(lái)看看中國(guó)保險(xiǎn)公司實(shí)力如何。

一、保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)

亞洲保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力研究項(xiàng)目自2008年啟動(dòng)以來(lái)，至今已屆十二載，是中國(guó)財(cái)經(jīng)媒體中最早專(zhuān)注于保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)研究的學(xué)術(shù)項(xiàng)目。

本次報(bào)告中的保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力是指在同一市場(chǎng)環(huán)境下的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的綜合實(shí)力。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是滿足保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的各利益參與者(所有者、投資者、管理者和客戶(hù))的利益，并且為保險(xiǎn)公司自身創(chuàng)造持續(xù)、安全和穩(wěn)定的價(jià)值。

1、評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

主要基于公司的財(cái)務(wù)實(shí)力來(lái)評(píng)估保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)六個(gè)部分衡量：市場(chǎng)規(guī)模、資本金充足性、賠款準(zhǔn)備金充足性、盈利能力、流動(dòng)性和穩(wěn)定性測(cè)試。

參考了 A. M. Best（貝氏）、Weiss（魏斯研究所）和 Fitch（惠譽(yù)）三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)模型，在此基礎(chǔ)上衍生出評(píng)估體系中所使用財(cái)務(wù)比率的主要類(lèi)別和估算方法，同時(shí)也兼顧了研究數(shù)據(jù)的可行性。

2、評(píng)級(jí)作用

競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)相對(duì)的概念，強(qiáng)調(diào)的是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者之間的比較。保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力是指，在同一市場(chǎng)環(huán)境下的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的綜合實(shí)力。

那么這個(gè)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)保險(xiǎn)公司有什么影響嗎？最直觀的是以下兩點(diǎn)：

更好的融資渠道：更高的評(píng)級(jí)結(jié)果意味著保險(xiǎn)公司擁有更強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，那么對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，可以獲得的資本回報(bào)會(huì)更高。

增強(qiáng)消費(fèi)者信心：對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，品牌會(huì)留下深刻的印象，更高的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力意味著市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)可程度更高，相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)更加放心。

二、保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力排名

保險(xiǎn)公司分為壽險(xiǎn)公司和非壽險(xiǎn)公司。

1、壽險(xiǎn)公司排名

亞洲壽險(xiǎn)十強(qiáng)：

中國(guó)壽險(xiǎn)十強(qiáng)：

2、非壽險(xiǎn)公司排名

亞洲非壽險(xiǎn)十強(qiáng)：

中國(guó)非壽險(xiǎn)十強(qiáng)：

3、中國(guó)保險(xiǎn)公司排名

首先，我們可以看見(jiàn)，中國(guó)和日本的保險(xiǎn)公司在全亞洲具有很強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。我們國(guó)家雖然只是發(fā)展中國(guó)家，保險(xiǎn)行業(yè)歷史不過(guò)三十余年，但是經(jīng)過(guò)發(fā)展之后，市場(chǎng)基本成熟，保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力在世界上也是能占一席之地的。

其次，跟2016年中國(guó)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力研究結(jié)果相比，中國(guó)壽險(xiǎn)十強(qiáng)中，后五名變化明顯；非壽險(xiǎn)則波動(dòng)較大。2016年中國(guó)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力排名如下圖：

我們可以明顯看到，除了前幾名保險(xiǎn)公司實(shí)力比較穩(wěn)定以外，后幾名的排名浮動(dòng)是比較大的。一些去年沒(méi)有上榜的保險(xiǎn)公司，今年殺入前十；某些去年還在前十的保險(xiǎn)公司，今年排名下掉。

由此我們可以看出，保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，每一家保險(xiǎn)公司都擁有無(wú)限潛力。所以不要小看任何一家保險(xiǎn)公司。在市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的今天，所有保險(xiǎn)公司都卯足了勁在爭(zhēng)奪市場(chǎng)，也正是因?yàn)樗麄冎g的競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)了許多新產(chǎn)品、好產(chǎn)品的誕生。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，也是一大福祉。

三、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷史僅短短三十余年，但發(fā)展速度飛快，不僅得益于全世界較為成熟的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)環(huán)境，還有保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管和消費(fèi)者的認(rèn)可，也使得中國(guó)保險(xiǎn)公司在世界的舞臺(tái)上越來(lái)越出彩。

1、保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管

保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展是密切監(jiān)管的，對(duì)于違規(guī)行為是嚴(yán)肅處理的。

我們來(lái)看一個(gè)例子：

2017.12.15保監(jiān)會(huì)發(fā)布了一條關(guān)于撤銷(xiāo)昆侖健康有關(guān)股權(quán)行政許可的通告。

經(jīng)查，深圳市宏昌宇企業(yè)管理咨詢(xún)有限公司等7家公司在投資入股昆侖健康、申請(qǐng)相關(guān)行政許可過(guò)程中，提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告，作出資金來(lái)源為自有資金、股東之間無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系等不實(shí)陳述，存在編制提供虛假材料的行為。

保監(jiān)會(huì)撤銷(xiāo)相關(guān)公司入股昆侖健康的行政許可，清退違規(guī)去的的股權(quán)，同時(shí)責(zé)令昆侖健康三個(gè)月內(nèi)引入合規(guī)股東，在引資完成錢(qián)不得向違規(guī)股東退還入股資金，確保公司償付能力充足，維護(hù)公司穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。

在我們看不見(jiàn)的地方，保監(jiān)會(huì)一直努力為消費(fèi)者保駕護(hù)航，嚴(yán)密監(jiān)控保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)，并提出相關(guān)整改措施。其目的是為了維護(hù)保險(xiǎn)公司的正規(guī)運(yùn)營(yíng)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的利益。

2、保險(xiǎn)公司的發(fā)展

在保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)密監(jiān)管之下，保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，保險(xiǎn)公司也在不斷提高自身實(shí)力。

10月10日，保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意人保再保險(xiǎn)股份有限公司增資事宜。增資后，人保再保險(xiǎn)股份有限公司注冊(cè)資本變更為30億元。

近日，陸家嘴國(guó)泰人壽獲中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)保監(jiān)會(huì)批復(fù)，企業(yè)注冊(cè)資本金得到大幅提升，由原來(lái)的16億變更至30億！

注冊(cè)資金的變更預(yù)示著保險(xiǎn)行業(yè)的潛力巨大，越來(lái)越多的投資人看好保險(xiǎn)行業(yè)并推動(dòng)其發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展空間也會(huì)越來(lái)越好。保險(xiǎn)公司使得自己的資本更加牢固，從而給消費(fèi)者提供更加完善的服務(wù)。

3、對(duì)保險(xiǎn)保持信心。

中國(guó)保險(xiǎn)公司在全亞洲的排名逐漸提升，意味著中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)水平的整體提高。

這不僅是保險(xiǎn)公司努力的結(jié)果，其功勞與消費(fèi)者密不可分。越來(lái)越多的大眾開(kāi)始消除對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誤解，越來(lái)越多的用戶(hù)開(kāi)始信任、加入保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)行業(yè)日漸大眾化、普遍化，則保險(xiǎn)離我們?cè)絹?lái)越近，我們對(duì)它的了解就會(huì)越來(lái)越深，最后保險(xiǎn)再也不陌生，它們滲入生活的每一處，真正為大眾帶來(lái)安心。