據(jù)多保魚所知，有一種保險的銷售量常年很高，但是聽起來不像保險，像理財產(chǎn)品，就是大家經(jīng)常提到的“分紅理財類”保險，但是值得夠買嗎？大家需要問問自己能菲歐做到這幾點：

　　1.有閑錢

　　2.耐得住時間

　　目前市場上，這種類型的保險大致可分為三種類型：

　　第一種：每年少量返還，持續(xù)到終身。例如，產(chǎn)品形態(tài)如下圖所示：

　　這種形態(tài)的特點是，從某個年齡開始，它每年開始接收一定的“生存金”，數(shù)量不大，然后當它退役時，這個數(shù)量可能會加倍，然后它會收到終身。收到的錢被輸入“萬能賬戶”，復利將被轉(zhuǎn)出，賬戶中的錢可以隨時提取。

　　請注意，這種形式的產(chǎn)品，返還時間較短，時間長，無論是作為養(yǎng)老金儲備還是其他任何東西，都不是一個好的選擇，非常不推薦。

　　第二種：每年返還很高，并且可以相對較快的返還本金和利息。如下所示：

　　此產(chǎn)品功能是有一個主險，保障期限約為15  -  20年。從第5年返還開始，到15或20年返還返回所有本金，有一些利息。這筆錢也是從返還到復合利息轉(zhuǎn)存的“萬能”賬戶，賬戶中的錢也可以隨時撤回。這類產(chǎn)品近年來已經(jīng)比較多，與第一類產(chǎn)品相比，整體靈活性和效益會更好，比較推薦。

　　第三種：純粹養(yǎng)老年年金保險，退休后只能啟動返還。如下圖所示：

　　這個產(chǎn)品的一個特別大的功能必須在國家法定退休年齡后啟動，如55歲、60歲、65歲等等。每年或每月固定返還“現(xiàn)在看起來”不高或低的金額，它也進入復合利息展期的“萬能”賬戶，然后你可以隨時退出。這類產(chǎn)品是真正的“養(yǎng)老保險”，在市場上很少見。可以作為養(yǎng)老金的補充。如果您有多余的現(xiàn)金，您可以酌情購買。整體回報可能略低于第二類產(chǎn)品，但不是絕對的。

　　所有上述類型的產(chǎn)品都會有一個“萬能賬戶”，這個賬戶是在合同中寫的“保底收益率”，有1.75％、2.5％、3％。請記住，您必須選擇更高的“保底收益率”，這至少是保證給的錢。當經(jīng)濟形勢不好時，保險公司貼錢都必須要給的。

　　以上是每個人都可以在市場上看到的三種所謂的“分紅財務(wù)管理”保險產(chǎn)品。如果您想購買，建議使用第二種類型作為主要類型，第三種類型作為補充。但是多保魚建議，大家在配置好完整的保險后在進行理財，先保障后理財是不變的投保原則。