簡介

關(guān)于印發(fā)《財產(chǎn)保險條款費率管理暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)[2000]149號

北京、上海、廣州保監(jiān)辦，各保監(jiān)辦籌備組，中國人民保險公司，中國太平洋保險公司，中國平安保險股份有限公司，華泰財產(chǎn)保險股份有限公司，天安保險股份有限公司，大眾保險股份有限公司，華安財產(chǎn)保險股份有限公司，永安財產(chǎn)保險股份有限公司，新疆兵團保險公司，美亞保險公司上海分公司、廣州分公司、深圳分公司，東京海上火災保險公司上海分公司，豐泰保險(亞洲)有限公司上海分公司，皇家太陽聯(lián)合保險公司上海分公司，香港民安保險有限公司深圳分公司、海口分公司，美國聯(lián)邦保險股份有限公司上海分公司:

根據(jù)《中華人民共和國保險法》，我會制訂了《財產(chǎn)保險條款費率管理暫行辦法》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

二OOO年八月一日

財產(chǎn)保險條款費率管理暫行辦法

總則

第一條為加強對財產(chǎn)保險條款和費率的管理，鼓勵保險公司積極開發(fā)新產(chǎn)品，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條財產(chǎn)保險險種分為主要險種和其他險種兩類。主要險種由中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱"中國保監(jiān)會")認定和調(diào)整。主要險種以外的險種是其他險種。

主要險種的基本保險條款和保險費率由中國保監(jiān)會制訂和修改。主要險種的非基本條款和費率以及其他險種的條款和費率由保險機構(gòu)擬訂，報中國保監(jiān)會或其省級派出機構(gòu)(以下簡稱"派出機構(gòu)")備案。

第三條財產(chǎn)保險險別分為主險和附加險。附加險條款與主險條款相抵觸的，以附加險條款為準;附加險條款未作規(guī)定的，以主險條款為準。

本辦法所稱主險是指可以單獨投保和承保的險別。附加險是指在主險基礎(chǔ)上加保的、不能單獨投保和承保的險別。

第四條保險機構(gòu)設(shè)計保險條款應遵循合法性、平等性、嚴謹性和通俗性的原則。保險機構(gòu)厘定費率應遵循穩(wěn)定性、適應性和公平性的原則。

第五條凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險機構(gòu)，均應按照本辦法的規(guī)定將其擬定的保險條款和費率向監(jiān)管機關(guān)備案。

基本要素

第六條財產(chǎn)保險主險條款應包括以下基本要素:

(一)保險標的范圍;

(二)保險責任、責任免除;

(三)保險金額或責任限額的確定方式;

(四)保險期間和保險責任起訖期;

(五)保險人、投保人(被保險人)的權(quán)利、義務;

(六)賠償處理;

(七)違約責任和爭議處理;

(八)訴訟管轄權(quán)。

條款類型

第七條保險公司及其授權(quán)分公司(以下合稱"申報單位")可以申報主要險種的非基本條款和費率以及其他險種的條款和費率。其他保險機構(gòu)不得申報財產(chǎn)保險條款和費率。

第八條申報單位申報的主要險種的非基本條款和費率以及其他險種保險條款和費率，應按照以下不同類型進行備案:

(一)A類:

總公司申報的保險條款和費率及保險協(xié)議，應報中國保監(jiān)會備案。

總公司申報的保險協(xié)議僅限于對特殊風險或標的的承保。若已存在現(xiàn)成的保險條款，則不得以保險協(xié)議方式承保。

被授權(quán)分公司申報的附加險條款和費率，應經(jīng)其總公司批準，報派出機構(gòu)備案。

被授權(quán)分公司不得申報主險條款和費率及保險協(xié)議。

(二)B類:

保險機構(gòu)因業(yè)務需要使用國際保險市場通用的標準條款，應由總公司統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案。保險公司分支機構(gòu)不得自行選擇使用國際保險市場通用的標準條款。

(三)C類:

被授權(quán)分公司使用總公司開發(fā)的、已經(jīng)中國保監(jiān)會備案的條款和費率，應向派出機構(gòu)備案。備案分公司要求調(diào)整費率的，派出機構(gòu)也可根據(jù)當?shù)厥袌龅木唧w情況對費率進行適當調(diào)整，并抄報中國保監(jiān)會。

(四)D類:

申報單位使用其他保險機構(gòu)已報備的保險條款費率時，應在保險單上標明原申報單位的名稱。

總公司采用此類保險條款和費率，向中國保監(jiān)會備案;被授權(quán)分公司采用此類保險條款和費率，向派出機構(gòu)備案。

(五)E類:

含有變更保險責任內(nèi)容或責任免除內(nèi)容的批單條款，由總公司申報的，應向中國保監(jiān)會備案;由被授權(quán)分公司申報的，應經(jīng)總公司批準，報派出機構(gòu)備案。

(六)F類:

申報單位廢止保險條款和費率應向原監(jiān)管機關(guān)備案。

申報材料

第九條申報單位報備A、B類保險條款和費率時，應提交下列材料:

(一)備案申請函;

(二)《財產(chǎn)保險有效條款和費率備案表》(見附件一)或《財產(chǎn)保險廢止條款和費率備案表》(見附件二)一式三份;

(三)保險條款和費率備案文本一份;

(四)保險產(chǎn)品的市場預測，保險標的最近三年的損失率、預定保險賠付率、預定各項管理費用及預定利潤率，保險費率的計算公式及確定依據(jù);

(五)法律責任書(見附件三);

(六)監(jiān)管機關(guān)要求申報的其他材料。

申報單位修改已報備的保險條款和費率的，還應提交有關(guān)修改情況的說明材料。

第十條申報單位報備C至F類保險條款和費率，應提交第九條第(一)、(二)、(六)款規(guī)定的材料。

備案程序

第十一條監(jiān)管機關(guān)自收到申報材料之日起(以備案表上注明的收到日期為準，下同)五個工作日內(nèi)，審查申報材料是否完整。申報材料不完整的，監(jiān)管機關(guān)不受理備案申請，在備案表上注明"不予受理"字樣，退還申報單位。申報材料完整的，監(jiān)管機關(guān)對備案表進行編號、登記、加蓋受理專用章，一份退還申報單位，兩份留底。

報備A至D類保險條款和費率，自受理之日(以備案表上注明的受理日期為準，下同)起二十個工作日內(nèi)監(jiān)管機關(guān)未提出異議的，申報單位可以使用該條款和費率;提出異議的，申報單位應根據(jù)監(jiān)管機關(guān)的要求進行修改，在監(jiān)管機關(guān)同意前，不得使用該條款和費率。

報備E、F類保險條款和費率，申報單位自收到退還的備案表之日起可以使用/廢止該條款和費率。

條款費率監(jiān)管

第十二條中國境內(nèi)各保險機構(gòu)經(jīng)營財產(chǎn)保險主要險種必須使用中國保監(jiān)會制訂的基本條款和費率。

主要險種的費率需要在部分地區(qū)(以省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市為單位，下同)進行調(diào)整的，由派出機構(gòu)根據(jù)轄區(qū)實際情況確定，報中國保監(jiān)會批準后執(zhí)行。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準，任何保險機構(gòu)不得變更主要險種的基本條款和費率。

第十三條保險機構(gòu)在承保時，應按險別分別列示保險金額和費率，不得以零費率承保。

第十四條監(jiān)管機關(guān)可以決定保險機構(gòu)在一定時期和一定區(qū)域試行保險條款和費率。在試行期結(jié)束前1個月內(nèi)，保險機構(gòu)應向監(jiān)管機關(guān)提交試行情況的報告。監(jiān)管機關(guān)根據(jù)試行情況作出是否同意正式備案的決定。在試行期結(jié)束后，未獲得監(jiān)管機關(guān)同意正式備案的，該試行條款和費率自行廢止。

第十五條已備案的保險條款和費率如需作任何修改，原申報單位應按照原備案程序重新備案。

第十六條新設(shè)立的保險機構(gòu)開業(yè)前，應將開業(yè)使用的保險條款和費率分類，并根據(jù)各類的具體備案程序向監(jiān)管機關(guān)備案。

第十七條備案后的保險條款和費率或批單條款，應在監(jiān)管機關(guān)核定的區(qū)域內(nèi)使用。

第十八條申報單位使用的保險條款和費率存在下列情形之一的，一經(jīng)監(jiān)管機關(guān)發(fā)現(xiàn)，可以要求其停止使用，修改后重新辦理備案手續(xù):

(一)違反法律、法規(guī)或行政規(guī)章的規(guī)定;

(二)違反國家有關(guān)政策;

(三)損害社會公共利益;

(四)違反保險原則;

(五)內(nèi)容顯失公允或費率顯失公平，侵害投保人或被保險人的合法權(quán)益;

(六)條款設(shè)計或費率厘定不當，可能危及保險公司償付能力;

(七)主險條款內(nèi)容不完整或保險責任、責任免除等重要內(nèi)容表述不清或存在自相矛盾之處;

(八)監(jiān)管機關(guān)認定的其他事由。

第十九條總公司注冊地未設(shè)一級分公司的，由營業(yè)總部按照一級分公司的備案程序辦理。

第二十條除B類保險條款外，申報單位報備的保險條款和費率均應以中文印制。如因業(yè)務需要，保險條款可以附用外文，但中、外文發(fā)生歧義時，應以中文為準。

第二十一條派出機構(gòu)、保險機構(gòu)應建立有效條款和廢止條款檔案。廢止條款檔案至少應保存2年。派出機構(gòu)應于每年一月和七月向中國保監(jiān)會報送轄區(qū)內(nèi)《財產(chǎn)保險條款和費率備案匯總表》(文件及磁盤，格式見附件四)。

法律責任人

第二十二條保險公司應當指定一名法律責任人，負責對其報備的保險條款和費率從合法合規(guī)性角度進行審查。

第二十三條保險公司指定的法律責任人應當符合以下條件:

(一)在中華人民共和國境內(nèi)有住所;

(二)法律專業(yè)本科以上學歷或具有中國律師資格證書;

(三)有三年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗;

(四)未受過刑事處罰;

(五)未因執(zhí)業(yè)行為違法或不當受到行政處罰。

第二十四條保險公司指定的法律責任人經(jīng)中國保監(jiān)會審查認可后，監(jiān)管機關(guān)接受其出具的《法律責任書》。

第二十五條法律責任人應當恪盡職守，確保保險公司報備的條款和費率不違反法律、法規(guī)和監(jiān)管機關(guān)的規(guī)定，不損害投保人、被保險人和社會公眾利益，合同要素完整、條款文字準確，并出具《法律責任書》。

罰則

第二十六條對違反本辦法第八條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十七條規(guī)定的保險機構(gòu)，除按照《中華人民共和國保險法》和《保險公司管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定予以處罰外，監(jiān)管機關(guān)可視情節(jié)輕重，給予下列處罰:

(一)責令停止經(jīng)營該違規(guī)險種;

(二)暫停辦理新險種備案6至12個月。

第二十七條監(jiān)管機關(guān)發(fā)現(xiàn)申報單位使用的保險條款和費率存在本辦法第十八條所列的問題，并且在兩次要求其修改后仍未予改正的，監(jiān)管機關(guān)可以廢止該條款和費率，申報單位在一年內(nèi)不得再次申報同一條款和費率。情節(jié)惡劣的，監(jiān)管機關(guān)可給予下列處罰:

(一)不受理該申報單位法律責任人出具的《法律責任書》，并責令其更換法律責任人;

(二)暫停辦理新險種備案6至12個月。

(三)將該申報單位列為重點審查對象:未經(jīng)監(jiān)管機關(guān)核準，不得使用申報的保險條款和費率，且審查時間不受本辦法第十一條規(guī)定的限制。

附則

第二十八條外國財產(chǎn)保險公司在中國境內(nèi)設(shè)立的分公司，經(jīng)其總公司授權(quán)后，按照保險公司總公司申報保險條款費率的備案方式辦理。

第二十九條對于未設(shè)立派出機構(gòu)的地區(qū)，被授權(quán)分公司申報的保險條款和費率，由總公司批準后報中國保監(jiān)會備案。

第三十條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第三十一條本辦法自2000年9月1日起執(zhí)行。《關(guān)于財產(chǎn)保險條款備案問題的通知》(保監(jiān)產(chǎn)[1999]3號)和《關(guān)于外資財產(chǎn)保險條款備案問題的通知》(保監(jiān)產(chǎn)[1999]4號)同時廢止。

附件一:財產(chǎn)保險條款申報備案表

編號:

說明: 1、保險機構(gòu)報備財產(chǎn)保險條款和費率，填寫此表一式三份,備案表統(tǒng)一采用A4紙;

2、險別中填寫"主險"或"附加險";

3、下列情況請在"備案說明"欄注明:(1)備案類型;(2)申請試辦的條款，應注明試辦地點或試辦期限;(3)其他需要特別說明的情況或要求。

4、監(jiān)管機關(guān)負責編號，編號規(guī)則:(公司簡稱)[年份]第×號。

附件二:財產(chǎn)保險條款廢止備案表

編號:

說明: 1、保險機構(gòu)申請廢止財產(chǎn)保險條款和費率，填寫此表一式三份;

2、險別中填寫"主險"或"附加險";

3、"備案說明"欄填寫有效條款備案表編號或文號;

4、備案表統(tǒng)一采用A4紙。

5、監(jiān)管機關(guān)負責編號，編號規(guī)則:(公司簡稱)[年份]第×號

附件三:法律責任書

中國保險監(jiān)督管理委員會:

本人已恪盡對保險公司條款和費率法律審核的職責，確認該條款內(nèi)容不違反法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，不損害投保人、被保險人和社會公眾的利益，條款要素完整、文字準確。

法律責任人:

年月日

附件四:財產(chǎn)保險有效條款匯總表

附件四:

財產(chǎn)保險有效條款匯總表

填報機關(guān):(公章)編號:××派出機構(gòu)[年份]第×期

填表人:填表日期:聯(lián)系電話:

附件五:財產(chǎn)保險主要險種目錄

一、企業(yè)財產(chǎn)保險主險

二、機動車輛保險

三、雇主責任保險

四、投資保險

五、雇員忠誠保證保險